Шпаргалка Россиянина

Рубль падает. Что делать?

Почему падает рубль и что делать дальше?
Брать ли кредит при падающем рубле и как сохранить сбережения.

То, что один доллар в конце 2014 года будет эквивалентен 59 руб. и более, не могли предполагать даже самые скептично настроенные эксперты финансового рынка. Однако это случилось. Экономические и политические факторы оказались настолько неблагоприятными для России, что наша национальная валюта начала стремительно падать перед заокеанским долларом.

Нефтяная зависимость

Курс рубля всегда был чуток к изменениям цен на нефть и газ. Ведь энергоресурсы в наше время сродни богатству. Поэтому, когда начал падать рубль, некоторые эксперты связали это именно с удешевлением нефти. Основания для подобных умозаключений имеются. За последние полгода стоимость нефти снизилась с 105,77 до 56,25 долларов за баррель. А рубль за этот период упал по отношению к доллару на 66 процентов. Ниже приведены графики, отображающие эти два процесса.

График 1. Динамика цен на нефть в 2014 году

График 1. Динамика цен на нефть в 2014 году

Динамика курса рубля по отношению к доллару за 12 месяцев

График 2. Динамика курса рубля по отношению к доллару за год

Однако при более тщательном анализе торговых сессий можно отметить, что в ряде них цена на нефть росла, а курс рубля продолжал падать, почему? Получается, что помимо нефтяной зависимости существует еще несколько «ниточек», с помощью которых производятся жесткие манипуляции с курсом российской национальной валюты.

Политика верховодит экономикой

Политика является одной из главных движущих и управляющих сил в мире. От того, что происходит в каком-то одном государстве или регионе, порой зависит судьба и экономическое положение множества других стран. Для России таким «роковым» государством стала Украина.

Для России Украина стала роковым государством

Две славянские страны, тесно связанные друг с другом общей культурой, верой, экономикой, историей, оказались вовлечены в жесткое противостояние. Режиссерами этой драмы, безусловно, являются американцы. Именно они заставили «ручных» европейцев «наступить на горло» своему национальному бизнесу и объявить санкции России, пытающейся найти компромисс в своих взаимоотношениях с Украиной.

Последовали:

  • Запреты на въезд в страны ЕС ряда российских промышленников, финансистов и бизнесменов!
  • Ограничение экономического сотрудничества с РФ и сворачивание ряда бизнес-проектов!
  • Отказ в международном кредитовании крупному отечественному бизнесу!

Теперь вот, по информации http://www.rg.ru/, нас хотят еще отключить от системы SWIFT, что должно ощутимо ударить по отечественной банковской системе и внешней торговле, ухудшить инвестиционный климат и сократить трансграничные переводы. Нас намереваются также лишить возможности совершать сделки с облигациями федерального займа. Подобное способно привести к удорожанию заимствования на международных рынках.

Фактически Россию в наказание за независимый политический курс усердно вытесняют с традиционного европейского рынка. Все это, естественно, негативно влияет на позиции нашей валюты! Рубль падает, и последствия этого процесса до конца просчитать пока трудно.

Спасение бизнеса на фоне стагнации экономики

Тяжелая ситуация с курсом осложняется еще несколькими негативными факторами.

  1. Во-первых, взаимовыгодные экономические и торговые связи между Россией и Украиной оказались практически полностью разорванными. И без того слабый рубль получил еще одну «хлесткую пощечину».
  2. Во-вторых, в последние годы российская экономика находилась в состоянии стагнации. Производительность труда снизилась до минимума, а трудоспособное же население занято по большей части в сфере услуг, но никак не в производстве. На сайте http://www.bfm.ru приведены любопытные выдержки из доклада Банка РФ, посвященному денежно-кредитной политики нашего государства. Если верить ему, то инфляция в 2014 году приближается к 10 процентам, а ВВП России может падать в 2015 году на 4,5-4,7 процентов. Вообще же, ЦБ оценивает влияние ослабления рубля на инфляцию примерно на уровне 2,6 процентного пункта, а влияние санкций — около 1,3 процентного пункта.
  3. В-третьих, в России начали падать инвестиции в основной капитал. Санкции Запада вынудили многих бизнесменов выводить свой капитал за пределы нашей страны. Предполагается, что по итогам 2014 года общий объем оттока капитала составит 100 млрд. долларов.
    Санкции ЕС наложили достаточно тяжелый отпечаток на экономику страны
  4. В-четвертых, опять же из-за санкций ЕС в отношении РФ иностранные компании стараются полностью избавиться от рубля. Они скупают в огромном количестве евро и доллары, соответственно создавая дополнительный ажиотаж на финансовом рынке. Все, что остается «деревянному» в подобных условиях, — это неуклонно падать.
  5. В-пятых, российский крупный бизнес долгое время пользовался кредитными «щедротами» Запада. Он получал кредиты с выгодными ставками и на льготных условиях. Однако санкции ЕС поставили на всем этом «жирную точку». По данным, представленным на сайте http://inforesist.org/, от российских заемщиков теперь требуют возврата до конца года иностранных кредитов и процентов по ним на общую сумму в 55 млрд. долларов. И что делать?

В сфере внутреннего кредитования тоже назрел свой кризис. В течение последних лет здесь наблюдался настоящий бум.

Банки раздавали кредиты россиянам буквально «направо и налево», ведь этим они по сути дела и «кормились». Однако рост зарплат оказался не столь активен, как тяга наших сограждан жить в долг.

В результате банковская система страны столкнулась с серьезной проблемой невозвратов кредитов и неплатежей по ним. Рубль начал падать, и последствия этого для банков критичны.

Зарплата россиян оказалась меньше, чем желание жить в долг

Ну как в таких жестких условиях не начать спекулятивную игру с рублем и долларом?! Ряд экспертов (небезосновательно!) полагает, что свою лепту в обвал нац.валюты внесли сами банки. Вопрос, как они теперь будут выпутываться из сложной финансовой ситуации, вышедшей из-под контроля?!

Падать и подниматься. Импортозамещение против санкций

Так как отношения в ЕС на данном этапе зашли в тупик, Россия усердно переориентирует свою внешнеэкономическую деятельность на Восток и Южную Америку. В этих регионах мира планируется создать совместные фирмы и предприятия, заключить контракты на поставку в нашу страну продовольствия. Был учрежден Евразийский экономический союз, началось активное сближение России со странами ШОС и БРИКС. Позитивным фактом является и курс российских властей на импортозамещение.

Конечно, не все так просто. Под конец 2014 года складские запасы импортных товаров буквально «тают на глазах». Вслед за этим сокращается количество востребованных складских площадей.

По данным, представленным на сайте http://hubprom.ru, во втором квартале текущего года было приобретено в собственность и арендовано всего 300 тыс. кв. м таких площадей. Годом же ранее этот показатель составил 480 тыс. кв. м . Объем же вакантных площадей вырос вдвое.

Запасы импортной продукции стремительно иссякают

Чтобы осуществить импортозамещение, придется «воскресить» собственную промышленность и наладить новые партнерские отношения. А на все это нужно время, деньги и что-то активно делать. Пока что товары длительного пользования реализуются из старых запасов или за счет ограниченных поставок из-за рубежа.

Чем это может обернуться для россиян? На сайте http://investtalk.ru публикуются прогнозы многих авторитетных экспертов. Большинство из них считает, что раз рубль начал падать, последствия этого процесса неизбежно скажутся ценообразовании на импортные товары. В следующем году они могут возрасти почти на 40 процентов. И все из-за долларовых закупок. Так что, чем быстрее будет реализована стратегия импортозамещения, тем меньший ущерб окажется нанесен отечественной экономике.

Бездарность Центробанка. Начал делать, но не во время

Центробанк России не смог оставаться безучастным к обвалу национальной валюты. Он выбрал свой путь решения общероссийской финансовой проблемы — перешел к политике «плавающего рубля». Правда, время для ее реализации оказалось выбрано самое неподходящее.

Итог был предсказуем — все мы получили волатильный курс. Рубль «трясет» в данный момент практически от любых экономических и политических новостей.

На сайте http://www.aif.ru/ уже не раз высказывалось мнение авторитетных экспертов финансового рынка. Все они дружно ругают непродуманные действия ЦБ. Особой критике подвергаются:

  • чистка банковского сектора, предпринятая Центробанком еще в 2013 и не доведенная до завершения;
  • «щедрое» рефинансирование коммерческих банков, объем которого за короткий период вырос в 2,5 раза, из-за чего количество денежной массы в РФ составило уже 5 трлн. руб.

Исходя из всего вышесказанного, можно понять, почему курс рубля продолжает падать. Россия расплачивается:

  1. за чрезмерное углубление интеграции в мировую денежную систему, которой управляет доллар;
  2. за плотную привязку своей экономики к нефтяной «игле», доминирование сырьевого сектора над промышленным.

Бездарный, бездарный Центробанк!

А санкции ЕС лишь всковырнули скрытую экономическую «болячку» на теле нашего государства.

Станут ли россияне меньше кушать? Какие продукты лучше покупать?

Что станет с ценами на продукты при таком продолжительном и серьезном кризисе? Этот вопрос в данный момент волнует абсолютно всех россиян. Давайте ознакомимся с прогнозами аналитиков, опубликованными на сайте http://www.gazeta.ru.

Подавляющее большинство экономистов уверенно, что нынешнее удорожание продуктов питания (в среднем на 13 процентов) — вовсе не следствие колебания курса. Это результат сговора торговых организаций, затеявших свою спекулятивную игру.

Дело дошло до того, что некоторые магазины цену товаров указывают в долларах. Просто подобным образом они надумали приумножить свой капитал. Ниже приведена таблица, по которой можно проследить за динамикой роста цен на продукты в период с 4.08.14 по 8.12 14. Данные взяты с сайта Росстата.

Наименование продукта Удорожание в процентах
творог 5%
свинина 5,1%
сыр 10,6%
чай 5,4%
рис 6,7%
рыба 7,9%
курица 9,1%
куриные яйца 16,4%
гречка 76,1%

Таблица 1. Динамика цен на продукты в период с 4.08.14 по 8.12 14

Как видно из таблицы, отказ России от импортных продуктов и рубль, который продолжает падать, пока что не сильно сказались на ценах в продовольственных магазинах. Исключение лишь традиционно составляет гречка. Почему-то у спекулянтов этот продукт невероятно популярен.

У спекулянтов гречка, почему-то, вызывает особую любовь

Бороться с нечистоплотными дельцами поручено ФАС. В данный момент в аппарате этой уважаемой государственной организации открыта круглосуточная «горячая линия». Россияне, недоумевающие по поводу того, что рубль продолжает падать, а цены на продукты растут (хотя являются по сути дела отечественными), могут сообщить об этом напрямую в ФАС. По таким звонкам уже возбуждено несколько десятков уголовных дел в разных регионах страны (Башкортостан, Татарстан, Пермь, Томск).

Безусловно, некоторого удорожания продуктов избежать не удастся в сложившихся обстоятельствах. Россия еще не готова полностью перейти на самообеспечение продовольствием. Нужно возрождать сельское хозяйство, строить овощехранилища, запасаться удобрениями и семенами, оборудовать фермы и мясо/молокоперерабатывающие заводы современной техникой.

На это, как всегда, нужны деньги и время. Поэтому часть продуктов пока придется ввозить из-за рубежа. С новых рынков. А это связано с закупками в иностранной валюте, которая по сравнению с нашей более стабильна и крепка. ФАС же обязан предотвратить резкого скачка цен лишь на основные продукты питания! Так что многим россиянам придется сократить в своем рационе деликатесы и покупать только продукты привычные.

Покупать/ брать в кредит машину или электронику лучше сегодня. Их стоимость падать точно не будет!

Что касается промышленных товаров, то тут ситуация чуть хуже. Вот, например, шведский ретейлер ИКЕА уже повышает розничную стоимость реализуемых товаров из-за девальвации рубля, удорожания транспортных расходов и сырья. Хотя 60% изделий, продающихся в 14 магазинах ИКЕА, производится в России. Более подробно об этом можно узнать на сайте http://www.eer.ru.

Для справки (данные с сайта http://www.dp.ru). Выручка ИКЕА в нашей стране составляет 76,4 млрд. рублей, а на мировом рынке 50 млрд. евро. В ближайшие 6 лет эта компания планирует удвоить «российскую» выручку в два раза (то есть, падать вниз никто не собирается). Видимо, повышая цены, она добьется этого быстрее.

По пути повышения цен на свою продукцию пошел и АвтоВАЗ. С 1 декабря рост стоимости на отечественные авто составит 3-7%. Самая дешевая Lada будет стоить в итоге более 300 тыс. рублей. Летом ее цена была равна 289 тыс. рублей. ВАЗовцы объясняют свои действия тем, что комплектующие для производимых ими машин они приобретают за рубежом. Соответственно, за валюту.

АвтоВАЗ вынужден поднять цену на свои автомобили

Более серьезного роста цен эксперты ожидают в сегменте импортной электроники, бытовой техники, климатического оборудования и т.п. Ведь закупки такой продукции ведутся в валюте, вернее в долларе.

И, конечно же, подорожает отдых в странах с долларовым хождением. Аналитики прогнозируют повышение цен на подобные туры примерно на 10–20%.

Недвижимость, что делать с ней? Покупать ли квартиру в данной ситуации?

Многие россияне озадачены еще одним вопросом: покупать ли недвижимость при падающем рубле. Эксперты на это отвечают так. От покупки недвижимости премиум-класса и бизнес-класса в данный период лучше отказаться. Ведь расчеты по ней традиционно ведутся в долларах. Обвал рубля сделки по элитной недвижимости сделает крайне невыгодными.

Покупайте недвижимость только эконом-класса, чтобы не остаться с носом

Что касается покупки недвижимости эконом класса, то здесь удорожание не превысило 1% . (данные с сайта http://www.reportal.ru/). Причина такого неактивного подъема цены кроется в ограничении внутреннего курса для так называемых долларовых объектов, к которому прибегают многие застройщики. Поэтому хоть курс рубля падает катастрофически, недвижимость дорожает мизерными темпами.

Покупать ли в кредит? Как все сделать правильно?

Оставьте затею взять кредит в иностранной валюте. Во-первых, зарплата россиянам выплачивается в рублях. Во-вторых, банки обмануть на игре курса рубля и доллара невозможно. Скорее всего, в сложившихся обстоятельствах они увеличат ставки на кредит в валютном исчислении. Что тогда делать с кредитами такого типа, непонятно. Выплаты по ним лягут тяжким бременем на плечи заемщиков.

Если остро нужны деньги, лучше все же кредит в рублях. Как рекомендует сайт http://creditbar.ru, брать следует небольшие суммы. Такие, чтобы ежемесячный платеж по ним составлял не более 40% от общего дохода семьи. Тогда удастся избежать просроченных выплат за кредит в критичных случаях (например, при потере заемщиком работы или всеобщем финансовом кризисе).

Что делать с ипотекой? Тем, кто взял в кредит недвижимость в рублях бояться роста курса доллара не стоит. Они приобрели реальный актив. Его цена будет лишь с каждым годом только расти. Наоборот, они должны радоваться, что получили жилищный кредит по низкой ставке ( в среднем 11,6%). В будущем она может заметно возрасти. Главная опасность для таких заемщиков — вероятные макроэкономические проблемы, способные привести к сокращению личных доходов.

Любой кредит должен начинаться…с прочтения договора!

Тем, кто собирается приобрести недвижимость в кредит, нужно внимательно читать договор с банком. Важно, чтобы в нем отсутствовал пункт о праве кредитной организации поднимать ставку в случае роста рыночных ипотечных тарифов, увеличения ставки рефинансирования и т.п. Более подробно читайте на http://www.ecrn.ru.

Сбережения. Что делать с ними, если курс продолжит падать?

Та часть россиян, которая умудрилась к началу падения рубля собрать небольшие сбережения, теперь озадачена, а что делать с вкладами? Мнений на этот счет много. Познакомиться с ними можно на сайте http://lf.rbc.ru/. Авторитетные эксперты финансового рынка считают, серьезная потеря сбережений грозит лишь тем, кто в долларах:

  • ведет расчеты с бизнес-партнерами;
  • собирается покупать товар за границей;
  • взял кредит за рубежом;
  • путешествует или лечится за пределами России.

«Рублевые» вкладчики хоть теряют деньги из-за обвала рубля, но не в такой степени как люди, делающие ставку на долларовые сбережения.

Что делать с накопленными сбережениями?

Что же делать? Ряд аналитиков рекомендует разделить сбережения на несколько частей и перевести их в разную валюту. Но в таком случае придется при каждой последующей конвертации платить комиссионный сбор!

Правильнее всего, простым гражданам не паниковать. Пока инфляция стабильна, обесценивание рублевых вкладов не критично! А вот госкомпаниям и банкам с долгосрочными валютными целесообразно все же запасаться валютой!

Что лучше делать в данный момент, если рубль продолжит падать:

  • Открыть рублевый депозит в надежном банке РФ при незначительном горизонте инвестирования.
  • Вложить в ПИФы при долгосрочном инвестировании.
  • Покупать российские или европейские государственные облигации банков РФ с погашением до 4 лет.
  • Воспользоваться долларовым счетом в зарубежном банке (горизонт инвестирования здесь роли не играет).

Покупать ли валюту сегодня? Совершенно бессмысленно! Как пишет авторитетный сайт http://moygorod-online.ru, запасаться долларами нужно было в начале года, теперь это сродни разорению. Как себя поведет дальше рубль, сказать точно никто не может. По вопросу, стоит ли вообще покупать валюту, мнение аналитиков едино. Делать это нужно вовремя и с целью вложения свободных денежных средств.

Насколько грозна девальвация рубля в будущем?

Россия в данный момент подошла к такой черте, когда:

  • «Сырьевая» модель экономики изжила себя. Ведь при ней падение рубля поневоле ведет к сокращению бюджета, а значит, к обнищанию страны.
  • Население приучилось покупать все в кредит, но при этом не способно платить по ним из-за низких доходов. В таком случае потребительская рецессия неотвратима.
  • Дальнейший независимый политический курс неизбежно оборачивается новыми санкциями ЕС. Противостоять им можно лишь за счет развития собственного производства и сельского хозяйства. На это нужны немалые деньги и время.
  • Назрел конфликт с олигархией, которая обогатилась за «государственный счет». А это чревато усилением оттока крупного (его криминальной части) капитала за границу.

Поэтому рубль падает, а девальвация в 2015 году висит над Россией как дамоклов меч. Расслабляться никак нельзя.

Что делать дальше?

По поводу того, «что делать дальше», комментарии экспертов однозначны. Не паниковать! Доллар в данный момент закупать бессмысленно. Упущено время, да и судьба заокеанской валюты в нашей стране весьма призрачна. Нет уверенности, что Президент, желая спасти РФ от краха, не ограничит хождение доллара на нашей территории.

Что делать дальше? Главное, без паники!

А что стоит покупать когда рубль падает?

Эксперты-финансисты рекомендуют вкладывать деньги:

  • в недвижимость, но только в столице и крупных городах (на периферии цены на жилье, скорее всего, упадут);
  • в золото (его выгодно было покупать всегда);
  • в ценные бумаги и прочие активы;
  • в сделки на валютной бирже Форекс;
  • в сельхозпродукцию (мелким предпринимателям).

России не раз приходилось начинать «все с нуля». И при этом мы всегда «вставали на ноги». Переживем и нынешнее трудное время!